每次颱風過後，新聞都會出現幾則「保險理賠爭議」的報導：淹水的車子、被吹倒招牌砸到的機車、還有屋頂漏水造成的家具損壞。每次看到這類新聞下面的留言，都會發現大家對保單的理解，跟保單實際的設計，常常有不小的落差。
車險：颱風淹水不是每一種都賠
很多人以為只要有保車險，颱風淹水就一定會賠。實際上要看保的是哪一種附加條款。基本的第三人責任險不會理賠自己車輛的損失，要有加保「颱風、暴風雨、洪水、地震險」這類天然災害附加條款，車輛因淹水受損才有機會申請理賠。如果只有最基本的保障，颱風泡水多半是求助無門。
住宅火險：不是每張保單都含「颱風洪水險」
住宅火險的基本保障，主要是針對火災造成的損失，颱風、洪水通常是「附加險」，需要另外加保才有保障。如果你的房貸是跟銀行綁定的住宅火險，通常只保基本項目，颱風洪水的保障未必包含在內，這也是每次颱風後爭議最多的地方之一。
意外險：招牌砸傷算不算意外
如果是被強風吹落的招牌、路樹砸傷，這種情況通常符合意外險「非由疾病引起之外來突發事故」的定義，理賠上相對單純。比較容易產生爭議的，是间接因為停電、淹水造成的身體不適或慢性影響，這類情況通常較難歸類為「意外」，理賠時需要更多醫療診斷佐證。
這篇想提醒你的事
天災來的時候，保單條款不會因為新聞很多人在討論就自動放寬理賠標準。與其等颱風來了才臨時查保單，不如趁平常翻開自己的保單，確認住宅火險有沒有加保颱風洪水附加條款、車險有沒有加保天然災害險，這是每年風季前都值得花十分鐘做的事。
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